Manténgase alerta a las estafas y a las actividades ilegales que buscan explotar la creciente ansiedad económica

Alerta al consumidor

En vista de los acontecimientos recientes, el Departamento de Protección e Innovación Financiera (Department of Financial Protection and Innovation, DFPI) insta a los consumidores y a los inversores a que estén alerta a las estafas y a las actividades ilegales en las inversiones y otros servicios financieros. El DFPI anima a los inversores a investigar de manera cautelosa cualquier posible oportunidad de inversión en un momento en el que personas sin escrúpulos probablemente tratarán de explotar la creciente ansiedad económica. Los consumidores y los inversores pueden presentar reclamos ante el DFPI en https://dfpi.ca.gov/file-a-complaint/.

Estafas de modificación de préstamos y de ejecución de hipotecas

Los propietarios que se enfrentan a una ejecución hipotecaria deben saber sobre estas estafas comunes:

• Transferencias de escrituras inmobiliarias a un tercero: Los estafadores les han dicho a los propietarios que si le transfieren la escritura de su casa a un tercero, ya no serán responsables de los pagos de su hipoteca. Esto NO es cierto. La transferencia de un título no exime al prestatario de sus pagos de la hipoteca. Los estafadores a menudo piden tarifas por adelantado para hacer la transferencia de la escritura y prometen volver a alquilar la casa al propietario hasta que este pueda comprarla de nuevo. Si está enfrentando una ejecución hipotecaria, investigue las opciones de pago con su administrador hipotecario y NO ceda su propiedad.
• Incumplimiento intencional: Los estafadores instan a los propietarios a no pagar su hipoteca para obtener una modificación del préstamo. Aunque no hay derecho a una modificación del préstamo, el administrador de préstamos hipotecarios es el único que siempre determina los términos y las normas de una modificación de préstamo. Si tiene problemas para hacer los pagos de la hipoteca, debe llamar directamente al administrador hipotecario o a un asesor certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Department of Housing and Urban Development, HUD) de los Estados Unidos al 888-995-4673 para obtener ayuda.

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas y administradores de hipotecas han acordado permitir que los propietarios de viviendas afectados por la pandemia de la COVID-19 retrasen o reduzcan los pagos de sus hipotecas hasta tres meses. Consulte la página del DFPI de actualizaciones sobre la COVID-19 en https://dfpi.ca.gov/2020/03/25/covid19/.

Estafas de préstamos

• Estafas de tarifas por adelantado: El DFPI anima a los consumidores que necesitan dinero en efectivo a evitar las estafas de tarifas por adelantado en las que las empresas fraudulentas prometen préstamos si el consumidor paga primero una tarifa sustancial por adelantado. NO pague a nadie que le pida una tarifa por adelantado para recibir servicios de modificación de préstamos o períodos de gracia de hipotecas. Llame al DFPI de inmediato al 866-275-2677 o comuníquese a través del sitio web Ask.DFPI@dfpi.ca.gov. Las tarifas por adelantado para modificaciones de préstamos NO son legales en California. Además, está prohibido cobrar recargos por mora mientras se esté considerando una solicitud de modificación de un préstamo, se esté apelando una denegación o un prestatario esté efectuando los pagos a tiempo.

Posibles estafas de inversión

El DFPI anima a los inversores a desconfiar de los planes de inversión que promueven curas relacionadas con la actual emergencia de salud pública o de otras oportunidades de inversión relacionadas con la crisis económica. Es posible que mediante estos planes se trate de convencer a los inversores de que liquiden sus ahorros o vendan sus haberes actuales para comprar activos sobrevalorados, activos que tienen comisiones muy altas o activos de valor incierto o cuestionable, como las criptomonedas o los metales preciosos.

• Anticipos de pensión: Esto involucra a los inversores que proporcionan fondos para hacer adelantos en efectivo y a los pensionistas que están dispuestos a entregar futuros pagos de pensiones a cambio de un pago único en efectivo inmediato.
• Zonas de oportunidad: Una zona de oportunidad es una comunidad con problemas económicos en la que las nuevas inversiones, bajo ciertas condiciones, pueden tener derecho a un tratamiento fiscal preferencial. Estos tipos de inversiones solo están disponibles a través de un fondo de oportunidades calificadas (Qualified Opportunity Fund, QOF). Mediante un QOF, se puede invertir en propiedades o en una empresa ubicada en una zona de oportunidad. Los inversores que consideren estas inversiones deben consultar con su asesor fiscal calificado dada la complejidad de las implicaciones fiscales. El hecho de que la propiedad esté ubicada en una zona de oportunidad no la convierte en una buena inversión de manera automática. Por el contrario, las zonas de oportunidad son áreas con problemas económicos que plantean otros riesgos.

Verifique antes de invertir

El Departamento de Supervisión de Empresas alienta a los consumidores para que verifiquen el estado de la licencia de las empresas antes de hacer transacciones comerciales. Los consumidores de California deben comunicarse con el Departamento para verificar la licencia de las empresas que ofrecen préstamos, inversiones u otros servicios financieros. Esto puede hacerse consultando la Lista de licenciatarios en el sitio web del DFPI o llamando a la Oficina de Servicios al Consumidor del Departamento al (866) 275-2677.

Cómo protegerse:

• Antes de hacer cualquier inversión, pregunte sobre los riesgos y las tarifas que implica. Investigue por su cuenta o busque la opinión de un profesional de las finanzas que esté registrado en su regulador de valores local.
• Nunca debe invertir en algo que no entienda por completo. No acepte participar en una sociedad colectiva o en una empresa conjunta si no tiene experiencia, conocimiento ni educación específicos sobre ese tipo de empresas y tiene que confiar en la experiencia de otros.
• Tenga cuidado con las técnicas de venta que incluyen llamadas telefónicas reiteradas, llamadas no solicitadas o argumentos de venta con mucha presión que exageran la rentabilidad del negocio o prometen algo seguro.
• No se deje engañar por los sitios web de aspecto profesional que ostentan los niveles de productividad y beneficios actuales y que muestran fotos de los nuevos sitios de producción.