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Coronavirus – Actualización

Información y asesoramiento para los consumidores sobre el alivio económico

El estado de California está trabajando en la adopción de medidas para aliviar el impacto económico causado por la COVID-19 en los residentes que tienen dificultades para pagar sus cuentas o hipotecas. En respuesta a un pedido del gobernador Gavin Newsom, un grupo de bancos como Citigroup, JP Morgan Chase, US Bank y Wells Fargo, así como 200 bancos autorizados a funcionar en el estado, junto con cooperativas de crédito y prestamistas y administradores de créditos hipotecarios, se han comprometido a ofrecer alternativas de alivio económico a los consumidores y propietarios de California.

Las personas que viven en California y enfrentan dificultades económicas como resultado de la COVID-19 pueden acceder a las alternativas de alivio financiero que se describen a continuación, a través de su institución financiera o el administrador de su préstamo.

El Departamento de Supervisión de Empresas (DBO, por sus siglas en inglés) también solicita urgentemente a los negocios y los consumidores tener debido cuidado con las estafas, los fraudes y las actividades ilegales que buscan aprovecharse de la inseguridad económica generada por la pandemia. Las siguientes alertas al consumidor ofrecen información y asesoramiento para protegerse:

Periodo de gracia de 90 días sobre todos los pagos hipotecarios

Si tiene dificultades económicas como resultado de la COVID-19, estas instituciones financieras le ofrecerán, en conformidad con las pautas establecidas, una tolerancia de pago de hasta 90 días, con el fin de reducir o aplazar su pago hipotecario mensual. Asimismo, dichas instituciones:

  • Implementarán un proceso simplificado para que solicite el beneficio de tolerancia en los pagos que no pueda realizar por causas asociadas a la COVID-19, previa presentación de la documentación pertinente;
  • Confirmarán la aprobación de los términos del programa de tolerancia; y
  • Ofrecerán la oportunidad de extender los términos del acuerdo de tolerancia, en caso continuaran los problemas económicos que le impiden realizar sus pagos como consecuencia de la COVID-19.

Alivio de cargos y deudas por 90 días

Por 90 días como mínimo, las instituciones financieras no aplicarán cargos por el atraso en los pagos hipotecarios, o reembolsarán todos los cargos que le hayan cobrado por el atraso en los pagos hipotecarios, así como otros cargos incluyendo los retiros anticipados de los fondos a plazo fijo.

Suspensión de ejecución hipotecaria por 60 días

Las instituciones financieras no iniciarán nuevas ejecuciones hipotecarias ni desalojos, en conformidad con las pautas aplicables.

Acceder al alivio económico no dañará el historial crediticio

Si usted se beneficia con alguna de las alternativas de alivio económico que se están ofreciendo a los consumidores, cualquier falta de pago o el atraso de sus pagos no afectarán su historial crediticio, en conformidad con las pautas aplicables.

Préstamos estudiantiles privados

Bajo la nueva iniciativa negociada por el estado de California y otros estados, todo estudiante que tomó un préstamo estudiantil federal a través del programa Federal Family Education Loan (que otorga préstamos a los padres para cubrir los costos de la educación de sus hijos) con prestamistas comerciales o un préstamo estudiantil privado y ahora está enfrentando dificultades para pagar las cuotas del préstamo debido a la pandemia COVID-19, podrá también acceder a esta nueva iniciativa de alivio económico. Si usted desea recibir este alivio, por favor comuníquese con el administrador de su préstamo para identificar las opciones disponibles.

Preguntas y respuestas relacionadas con el alivio financiero

¿Cómo solicito ayuda bajo la iniciativa de alivio económico o el beneficio de tolerancia sobre los pagos de mi crédito hipotecario?

Usted debe comunicarse y trabajar directamente con el administrador de su crédito hipotecario para que le informen sobre las opciones disponibles. Por favor, tenga en cuenta que las instituciones financieras y los administradores de créditos están recibiendo una gran cantidad de solicitudes.

¿Cuánto tiempo durará la tolerancia?

Los términos de la tolerancia serán acordados entre usted y el administrador de su crédito hipotecario. Las instituciones financieras confirmarán la aprobación, así como los términos y condiciones del programa.

¿Qué efecto tendrá esto en mi historial crediticio?

Según las pautas indicadas, las instituciones financieras no reportarán información negativa (por ejemplo, pagos atrasados) a las agencias de reporte crediticio, pero podrían reportar que se aplicó una tolerancia, la cual normalmente no afecta negativamente un historial crediticio.

¿Cuánto tiempo durarán estos programas?

No sabemos cuán severo ni cuánto durará el impacto económico de la COVID-19. Las instituciones financieras se han comprometido a ofrecer alivio económico según sea necesario y mantendrán activa observación de las condiciones constantemente y la necesidad de continuar el alivio económico.

¿Qué pasa si mi institución financiera no ofrece este alivio?

En este momento, los bancos JP Morgan Chase, US Bank, Wells Fargo y Citigroup, así como otros más de 200 bancos autorizados a funcionar en el estado, y cooperativas de crédito se han comprometido a ofrecer alivio económico. El estado dará la bienvenida a todas las instituciones que deseen sumarse a este compromiso y ofrecer alivio económico a las personas que viven en California.

¿Qué pasa si ya realicé un pago o cargo por un pago atrasado debido a la COVID-19?

Estas medidas entran en efecto desde el 25 de marzo del 2020.  

¿Existe algún alivio económico para los negocios?

Estas medidas están disponibles por el momento solo para los créditos hipotecarios.

¿Qué pasa si el administrador de mi crédito hipotecario no coopera?

Usted puede presentar una queja ante el Departamento de Supervisión de Empresas (DBO) a través del formulario disponible en https://dfpi.ca.gov/file-a-complaint/ – Está página está disponible solo en inglés. También puede obtener asistencia contactando a la Oficina de Servicio al Consumidor del DBO al teléfono (866) 275-2677 o al (916) 327-7585, o a través de correo electrónico a esta dirección: Ask.DBO@dbo.ca.gov.

Pautas de BCSH y DBO para licenciatarios:

La Agencia de Negocios, Servicios al Consumidor y Vivienda (Business, Consumer Services and Housing Agency o BSCH, por sus siglas en inglés) y el Departamento de Supervisión de Empresas (DBO) han ofrecido pautas para limitar las ejecuciones hipotecarias y los desalojos de aquéllos que están experimentando dificultades financieras como consecuencia de los cierres y otras medidas adoptadas en conexión con la pandemia del coronavirus.

Otros recursos

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Last updated: May 26, 2020 @ 10:27 am